보금자리론 신혼부부 소득, 10월 19일부터 1명 7천만원

 

혼인신고 7년 이내 신혼부부는 부부 합산 연소득 8,500만원 이하면 보금자리론을 받을 수 있지만, 신혼가구 우대금리 0.3%p는 7천만원 이하일 때만 붙습니다(2026년 10월 3일 한국주택금융공사 원문 기준).

소득 말고도 조건이 셋 더 붙습니다. 집값 6억원 이하, 본건 주택을 빼고 무주택 또는 1주택, 대출 한도 3억 6,000만원입니다. 금리는 2026년 10월 1일 공시 아낌e보금자리론 30년 5.10%이고, 3억원을 30년 동안 갚는다면 우대 0.3%p가 한 달 54,853원을 줄입니다. 소득이 7천만원과 8,500만원 사이라면 대출은 되지만 이 할인은 없습니다.

목차

• 보금자리론 신혼부부 소득 기준은 얼마인가요
• 신혼부부 보금자리론 자격, 혼인 몇 년까지 인정되나요
• 보금자리론 소득 산정 기준은 어떻게 계산하나요
• 보금자리론 신혼부부 우대금리는 소득이 얼마일 때 붙나요
• 보금자리론 신혼부부 한도와 LTV는 얼마인가요
• 신혼부부 보금자리론 금리와 만기는 어떻게 되나요
• 보금자리론 소득기준 완화는 언제 바뀌었나요

보금자리론 신혼부부 소득 기준은 얼마인가요

보금자리론 (일반) 상품소개의 소득 요건 칸은 부부 기준(미혼이면 본인) 연소득 7천만원 이하를 기본으로 두고, 신혼부부(결혼예정자 포함)는 8천5백만원 이하, 미성년 자녀 1자녀 가구는 9천만원, 다자녀가구는 1억원까지 넓힙니다. 소득은 대출 신청일을 기준으로 봅니다. 자녀가 있는 신혼부부라면 더 넓은 쪽 기준을 쓸 수 있습니다.

아래 표는 자녀가 없는 신혼부부가 6억원 이하 집을 처음 사는 경우를 소득별로 놓은 것입니다. 저소득청년 우대는 채무자가 만 40세 미만이라고 가정했습니다.

부부 합산 연소득별 판정(신혼가구·자녀 없음·무주택·6억원 이하 구입, 아낌e 30년 기준금리 5.10%)

부부 합산 연소득	소득 요건(8,500만원 이하)	신혼가구 우대	저소득청년 우대(만 40세 미만)	적용 금리
5,000만원	충족	0.3%p	0.1%p	4.70%
7,000만원	충족	0.3%p	0.1%p	4.70%
7,500만원	충족	없음(7,000만원 초과)	없음	5.10%
8,500만원	충족	없음(7,000만원 초과)	없음	5.10%
9,000만원	넘음(신혼 기준으로는 불가)	-	-	-

7,000만원 초과 8,500만원 이하, 폭 1,500만원의 구간이 「대출은 되지만 우대는 없는」 자리입니다.

신혼부부 보금자리론 자격, 혼인 몇 년까지 인정되나요

보금자리론 업무처리기준(2026년 7월 20일 일부개정판) 제1장은 신혼가구를 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내인 가구로 정합니다. 결혼식 날이 아니라 혼인신고일이 기준입니다. 청첩장이나 예식장 계약서상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 결혼예정 가구도 들어갑니다.

같은 배우자와 재혼했다면 최초 혼인일로 셉니다. 배우자가 외국인이면 외국인등록(외국국적동포는 거소신고 포함)을 마친 경우에만 신혼가구로 봅니다. 결혼예정자로 신청했다면 대출 실행일로부터 3개월 안에 배우자가 올라간 주민등록표 등본이나 가족관계증명서를 내야 합니다.

보금자리론 소득 산정 기준은 어떻게 계산하나요

2026년 7월 20일 일부개정 업무처리기준 원문 기준으로, 연소득은 부부 각자의 소득금액증명원·원천징수영수증 같은 서류로 확인한 「증빙소득」을 합칩니다. 근로·사업·연금·기타소득을 모두 더한 과세 전 금액입니다. 여기서 잘 알려지지 않은 규칙이 하나 있습니다. 업무처리기준 제6장은 2개년 소득을 함께 보고, 최근년도와 그 전년도 차이가 최근년도의 20%를 넘으면 2개년 평균을, 20% 이하면 최근년도를 연소득으로 씁니다(업무처리기준 제6장 2). 근로소득처럼 꾸준한 「상시소득」으로 입증되면 최근년도를 씁니다.

배우자 사업소득이 해마다 다를 때 부부 합산 연소득(본인 근로소득 4,200만원, 상시소득 입증 없음)

배우자 2025년	배우자 2024년	변동률	배우자 산정 소득	부부 합산	7,000만원 우대선
3,000만원	2,300만원	23.3%	2,650만원(2개년 평균)	6,850만원	이하(우대 대상)
2,300만원	3,000만원	30.4%	2,650만원(2개년 평균)	6,850만원	이하(우대 대상)
3,000만원	2,600만원	13.3%	3,000만원(최근년도)	7,200만원	초과(우대 없음)

변동률은 |최근년도 − 전년도| ÷ 최근년도로 셌습니다. 소득이 늘어난 해에는 평균이 판정 소득을 낮추고, 줄어든 해에는 오히려 올립니다. 이 밖에 소득 기간이 1년 이하라 2개년을 볼 수 없으면 연으로 환산한 뒤 10%를 뺍니다(상시소득이면 빼지 않음). 서류로 소득을 입증하기 어려워 건강보험료·국민연금 납부액으로 추정하는 「인정소득」은 연소득으로 쓸 때 5천만원까지만 인정되지만, 소득 요건과 우대금리 판정에는 그 한도 없이 추정액의 95%를 그대로 씁니다.

보금자리론 신혼부부 우대금리는 소득이 얼마일 때 붙나요

금리안내 화면의 우대 조건을 보면 신혼가구 0.3%p, 신생아 출산가구 0.2%p, 저소득청년 0.1%p 모두 「부부합산 연소득 7천만원 이하」가 붙어 있습니다. 신혼가구와 신생아 출산가구 우대는 함께 받을 수 없고, 우대는 모두 합쳐 최대 1.0%p까지입니다. %p(퍼센트포인트)는 금리 숫자 자체를 그만큼 빼는 단위입니다. 5.10%에서 0.3%p를 빼면 4.80%가 됩니다.

우대금리 유무에 따른 월 상환액(30년 원리금 균등)

대출 원금	금리	월 상환액	30년 총이자	5.10% 대비 월 차이
2억원	5.10%(우대 없음)	1,085,899원	190,923,640원	-
2억원	4.80%(신혼 0.3%p)	1,049,330원	177,758,800원	36,569원
2억원	4.70%(신혼 0.3%p + 청년 0.1%p)	1,037,275원	173,419,000원	48,624원
3억원	5.10%(우대 없음)	1,628,849원	286,385,640원	-
3억원	4.80%(신혼 0.3%p)	1,573,996원	266,638,560원	54,853원
3억원	4.70%(신혼 0.3%p + 청년 0.1%p)	1,555,913원	260,128,680원	72,936원

원리금 균등은 매달 같은 금액을 내는 방식입니다. 월 상환액은 원 미만을 버렸고, 총이자는 월 상환액 × 360회 − 원금입니다. 3억원이라면 신혼 우대 하나로 한 해 658,236원, 30년 총이자로 19,747,080원 차이가 납니다. 부부 합산 7,000만원과 7,100만원은 소득 차이가 100만원뿐이지만 이 할인이 붙고 안 붙는 경계입니다.

보금자리론 신혼부부 한도와 LTV는 얼마인가요

한도는 3억 6,000만원이고, 다자녀가구는 4억원, 생애최초 주택구입자는 4억 2,000만원입니다. LTV(집값 대비 대출 비율)는 아파트 최대 70%, 연립·다세대·단독은 65% 이내입니다. 특성별 상품소개의 생애최초 보금자리론은 LTV 80%까지 열어 두지만, 집이 수도권(서울·인천·경기)이나 규제지역에 있으면 70%로 묶입니다. DTI(한 해 원리금 상환액 ÷ 연소득)는 60% 이내입니다.

주택가격별 대출한도와 DTI 60%를 맞추는 최소 연소득(아파트, 다른 빚 0, 30년 5.10%)

주택가격	일반 LTV 70%(한도 3.6억원)	생애최초 비수도권 LTV 80%(4.2억원)	생애최초 수도권 LTV 70%(4.2억원)	일반 한도의 월 상환액	DTI 60% 최소 연소득
3억원	2억 1,000만원	2억 4,000만원	2억 1,000만원	1,140,194원	2,281만원
4억원	2억 8,000만원	3억 2,000만원	2억 8,000만원	1,520,259원	3,041만원
5억원	3억 5,000만원	4억원	3억 5,000만원	1,900,324원	3,801만원
6억원	3억 6,000만원	4억 2,000만원	4억 2,000만원	1,954,619원	3,910만원

최소 연소득은 월 상환액 × 12 ÷ 60%를 만원 단위로 올린 값입니다. 소득 기준은 「이하」라는 위쪽 선이지만, DTI 때문에 아래쪽 선도 생깁니다. 6억원 아파트에 3억 6,000만원을 30년으로 빌린다면 다른 빚이 없어도 부부 합산 3,910만원은 되어야 합니다. 규제지역에서는 LTV와 DTI가 각각 10%p 줄지만, 무주택·6억원 이하 구입·부부 합산 7천만원 이하를 모두 채운 실수요자와 생애최초 구입자는 줄이지 않습니다. 여기서도 7천만원 선이 다시 나옵니다.

신혼부부 보금자리론 금리와 만기는 어떻게 되나요

2026년 10월 3일 금리안내 원문 기준으로 10월 1일 공시 기준금리는 아낌e보금자리론 30년 5.10%, 40년 5.15%, 50년 5.20%이고, 비대면 u-보금자리론과 은행 창구 t-보금자리론은 각각 0.1%p 높습니다. 금리는 신청일부터 실행일까지 가운데 가장 낮은 기준금리로 정해져 만기까지 고정됩니다. 담보 주택이 규제지역에 있으면 0.2%p가 더해집니다.

만기 40년은 만 40세 미만, 50년은 만 35세 미만만 고를 수 있는데 신혼가구는 이 나이가 각각 만 50세 미만, 만 40세 미만으로 올라갑니다. 우대금리는 소득 7천만원 선에 묶여 있지만, 이 만기 완화에는 소득 조건이 붙어 있지 않습니다.

보금자리론 소득기준 완화는 언제 바뀌었나요

신혼부부 8,500만원 기준은 금융위원회 2024년 1월 25일 보도자료가 특례보금자리론을 끝내고 1월 30일부터 보금자리론을 개편하며 밝힌 숫자입니다. 그때 표에는 1자녀 8천만원, 신혼가구 우대 20bp(0.2%p)로 적혀 있었습니다. 지금 공사 안내는 1자녀 9천만원, 신혼가구 우대 0.3%p입니다. 기준이 몇 차례 바뀐 만큼 옛 기사 숫자와 지금 숫자가 다를 수 있습니다.

소득·한도·우대 숫자는 한국주택금융공사 상품소개 두 쪽과 금리안내 화면을 2026년 10월 3일에 직접 열어 옮겼고, 신혼가구 정의와 소득 산정 방식은 업무처리기준 PDF의 제1장·제2장·제4장·제5장·제6장 원문과 한 줄씩 대조했습니다. 네 표의 금액은 같은 숫자를 넣은 계산 스크립트로 검산했습니다.

혼인신고와 함께 연말정산 공제를 다시 짜는 가구라면 연금저축 세액공제 한도 정리에서 부부 각자의 공제 한도를 이어서 볼 수 있습니다. 부부 소득을 합쳐 받을 수 있는지가 갈리는 또 다른 제도로는 근로장려금 신청 시기 정리가 같은 질문 구조를 다룹니다.

이 글은 기준일의 공개 원문을 정리한 일반 정보이며, 개인의 사정에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

글쓴이 · 머니프로듀서(Kevin Song)

플랜트 설비 검사와 위험기반검사(RBI) 엔지니어로 일해 왔고, 20년 동안 국내 주식을 개인 투자자로 지켜보며 ETF로 투자해 왔습니다. 이 블로그는 투자 조언이 아니라 법령·세법·공시 원문을 직접 열어 기준일과 함께 옮기는 곳입니다. 저자 소개 보기